随着经济的发展，接踵而来的国内外反洗钱形式发生较大变化。再加上反洗钱国际标准的提高，国外监管力度的增大，国内反洗钱形势更显严峻。直观银行基层网点，每天都有可能面对冒名开户、虚假开户等一系列问题，而要试图阻断该类事件发生，当务之急是需先了解我们银行的客户，从源头去发现问题解决问题。

了解，指的是对学习对象有一定的认识，需要有一定的掌握领悟程度。我们可以从描述、理解、预测、并学会怎样控制或调整这些角度来对我们遇见的客户进行分析了解。

案例一：客户甲某持乙某有效身份证件来到网点开立银行卡。工作人员发现照片存在出入，通过换人审核皆认为并非本人办卡。但甲某一口咬定是其本人，网点选择第一时间同公安机关联系确定具体身份信息。经公安机关介入发现，甲某为近期流窜作案人员，确实为冒名办卡存在洗钱嫌疑。

案例二：客户丙某前来银行网点咨询，称其朋友希望丙某可以办理银行卡同时开通电子银行借其使用并向丙某提供一定的“报酬”。工作人员告知其出借银行账户是违反金融管理法规的，同时指明各风险点，劝告勿因小失大。

案例三：网点收到反洗钱信息要求，因客户丁某经常夜间于ATM机器存取款，要求网点了解客户具体工作情况及是否有参与经济活动。经与客户联系了解，客户丁某为货运卡车司机，白天处于工作状态无法办理存取款故经常于夜间进行ATM存取款。网点及时录入信息，重新了解识别客户身份。

通过上述案例的描述可以发现如今银行基层网点反洗钱存在以下问题：

1、国内反洗钱形势严峻，加上国民反洗钱意识不强，往往易被不法分子所诱惑。

2、工作人员对反洗钱的重要性认识不足，未对接触的客户做尽职了解。

3、非柜台交易方式使监管难度加大，客户资金的来源、资金用途得不到有效的管理与控制。

结合以上从网点基层发现的情况，提出以下几点建议：

1、加大宣传力度。银行网点可通过网点微沙龙的举办，向广大客户宣讲洗钱的危害、反洗钱工作的意义和日常需要注意的风险点，使客户会愿意配合网点尽职调查工作。

2、端正工作态度。客户前来网点开户往往是网点工作人员第一次也是最详细的一次可以了解开户，此时需对尽职调查内容详尽，切莫简单的以“自由职业”、“个体经营户”等一句话概括开户职业情况，影响之后对开户交易的判断。

3、协调多方合作。反洗钱工作是一项长期的复杂的工作，涉及面较广，运作部门较多，需要各部门通力合作权利开展高效的反洗钱工作。 工行滁州银花支行 徐慧