一、案例经过

近日，一名中年女子持银行卡和身份证件来到工行滁州天长南湖支行办理近40万元大额转账业务，该女子对智能设备操作十分熟练，全程没有咨询过我行工作人员，当操作完成到最后一步提交审核时，大堂经理前去审核发现证件中该女子样貌与持卡女子有一定的差异。询问客户时，该女子非常肯定的表示自己是本人，并能够流利说出身份证号、属相，大堂经理请值班经理帮助复核，值班经理确认后认为不是本人，进行客户信息查询，发现该女子可以说出单位地点但无法说出单位联系电话，其间，该女子多次作出致电他行以求“证明”自身身份的行为。最后在网点负责人、值班经理、大堂经理的共同坚持下，该女子拿出自己的身份证件，承认自己是借用银行卡主身份证，以求汇款时的“便捷”。

二、案例分析

此案件涉及金额较大，且该冒用人对证件本人的信息知之甚详，并利用致电“其他银行”的方式为自己提供“可信度”，具有较大的迷惑性，风险较大。此案中，大堂经理与值班经理审核较为细致认真，拥有较高的警惕性与防范风险意识，不放过任何一个疑点，有效防止了该笔交易可能为我行带来的操作风险与声誉风险。

三、案例启示

（一）网点对风险事件的培训提示要到位，网点通过晨会等事件对员工进行风险提示与警示，对新发生的风险事件传达到位，引起相关经办人员的足够重视。

（二）经办人员提高警惕，始终明确风险事件的发生可能性，在工作中不疏忽，不遗漏，不放过任何疑点。

（三）加强操作合规性，由于新型化网点都是智能化设备，要求客户本人操作，工作人员在整个操作过程中只能指导不能代为操作，所以对业务审核、证件审核等环节要更加认真细致，不可带有疑惑进行业务审核。

（四）秉承提供优质金融业务服务精神，切实保证客户个人资金安全，防范各种金融诈骗手段，保证我行客户对银行的信赖。