“高行长，知道了知道了，你以后不要来了。”

“高行长，我们已经上会研究了，很快很快”

“高行长，我都不好意思见你们了，正在想办法想办法”

    这是定远农商银行二龙支行行长和客户经理下乡下队时听到的最多的话语。

    定远农商银行二龙支行地属定远县唯一的少数民族聚居地二龙回族乡，针对辖内不良贷款时间跨度大、金额小、分布广的特点，二龙支行将辖内不良贷款户按村委会、村小组进行区域划分，实现全员全方位覆盖。网点负责人要求每个人明确工作职责，制定清收措施，真正做到人人身上有任务，个个肩上有责任，形成“全员有责、全员清收”的良好格局。每周工作例会上，员工们都会互相讨论，分析存在的问题，提出建议对策，营造了共同关注、全员参与的浓厚氛围。

从2017年起，二龙支行对于所有表外贷款都逐个查询贷款凭证、合同，完善贷款台账中借款人、担保人、知情人信息，为核查清收奠定扎实基础。

    由于大部分表外贷款跨越时间长，成因复杂，走死逃亡现象严重，隐形因素较多，如何下功夫百尺竿头更进一步，二龙支行制定了两步走战略，其一，对贷户死亡的贷款，一定要找到财产继承人沟通说明继承人有偿还贷款的责任和义务，督促其还款。其二，对外出打工、搬迁的贷户进一步确认，通过与村干部、左邻右舍打听获悉其暂住地、长住地址和联系方式，

了解生产生活状态，就近能找到人的一定不留死角的见面落实债务，距离远暂时不能见面的，争取电话沟通督促还款。

    平时下乡下队走访，客户经理们都会带上催收回执，只要能够找到人，都会与借款人签订催收回执、还款协议书，以延长诉讼时效。针对有钱不还的老赖，客户经理都会及时整理资料上报总行进行起诉，这在实际操作中颇有成效，比如不良贷款客户杜某某，一开始上门追讨时总是一副无所谓还很蛮横的态度，直到法院上门执行，他才意识到法制社会对于失信人员的零容忍，最终还清了所欠贷款。

    在前期表外贷款排查中，支行行长发现有几笔贷款金额很大，很特殊，通过多方询问打听发现，这些贷款中仅有一笔属于二龙支行的表外贷款，其他均为早年的政府置换贷款，表面上是私人名义，实际上为乡政府所用，从此，二龙支行走上了与乡政府漫长的谈判之路。

    对于村欠贷款，因为年代久远，而且这其中乡政府的工作人员已经换了几届。贷款当事人有的已经退休，有的已经去世了，经过开会讨论，只有一个办法，联合还能找到的贷款当事人，给政府压力促使其还款。

    压降不良贷款，道阻且长。通过网点工作人员逐村与村两委班子见面商洽，摸清“债务问题”，让“老相识”进一步支持定远农商银行的工作，真切体会到这部分资金的回收对于定远农商银行的发展及更有力支持农村农业农民增收的重大意义。

在与“老相识”商谈还款过程中，二龙支行工作人员重点

介绍了失信产生的恶劣影响，这些人大多是在职人员或临退休人员，还是比较在意自己的征信记录以及在乡镇的个人影响力。在不断向贷款当事人施加压力的同时，二龙支行工作人员有事没事就到乡政府或者村委会坐一坐，看一看，所以就有了开头的那一幕。

    在大家的共同努力下，最终乡政府归还了6笔置换贷款，金额合计29.3万元。至此，追讨不良贷款之路画上了圆满的句号。

    压降不良贷款是当前农商银行工作的重点。制定薪酬考核方案时，收回不良贷款也是考核客户经理工作的重要部分。不良贷款既是一笔急待挽回的损失，也是一笔等待挖掘的财富。压降不良贷款就是要不断总结前期经验，肯抓肯干，不畏困难，只要我们众志成城，凝心聚力，最终会打赢这场攻坚战！（定远农商银行 忽玉红、陈亚、方菊霞）