滁州市银行业协会

　　主动将自己和亲朋好友的银行卡在网上兜售，违法分子购买银行卡实施诈骗后，才知道遭遇了“骗中骗”

　　现在电话诈骗的花样不断翻新，骗子设套行骗市民，却不知还有“黄雀大盗”在后，待他们行骗成功之时，却落入“黄雀”设下的陷阱。

　　2015年5月22日，湖南省衡南县人民法院开庭审理了赵冶国、宋焕书等5人团伙盗窃案，衡南县人民检察院指控，赵冶国、宋焕书等5人以“掐卡”的方式实施盗窃，涉案金额15万余元。

　　法治周末记者在采访中了解到，通过网上兜售自己的银行卡，从而“截取”诈骗分子诈骗得来的钱财，这种案件在湖南尚属首例。

　　“掐卡”的“财路”

　　现年37岁的赵冶国，系一名外地来北京的务工人员。一次偶然的机会，赵冶国看到极具私密性的银行卡竟能被当成商品公开买卖，在北京某些高校门口有时还会出现收购银行卡的人。

　　“利用自己的银行卡，也可以发大财！”在一次闲聊中，有“业内人士”给赵冶国指点，有一种“掐卡”的“财路”可以保证让他发大财。

　　据记者了解，所谓“掐卡”，就是开户人使用本人的身份信息到银行办理银行卡、设置电话、网络查询密码后，然后以40元到120元不等的价格通过网络或中介人出售给买卡人。开户人每天则通过电话银行、网上银行对账户进行实时查询，一旦发现银行卡上有资金到账，开户人便立即将银行卡挂失，这样实际持卡人手里的卡就宣布无效。办卡人可以重新到银行补办一张银行卡，然后将卡中款项取出据为己有。

　　衡南县人民检察院办案检察官李智宏向法治周末记者介绍，因为借这种渠道获得银行卡的买家，大多会把买来的银行卡用于非法活动，而且这些不法分子被骗后一般都不敢报警，只能自认倒霉。

　　自认“聪明”的赵冶国，感到自己找到了一个快捷赚钱“以毒攻毒”的妙招。于是，他开始实施了自己的“发财大计”。

　　“广撒网才能多捕鱼。”赵冶国觉得这种赚钱的思路要得到实现，必须要将大量的银行卡销售散布出去，这样才能增加“截取”钱财的几率。

　　2014年4月中旬，赵冶国召集自己朋友鄂树义等人，准备共同实施“发财大计”。之后，鄂树义等人唆使他人办卡并联系出售，办银行卡时要设定与指定电话卡绑定一起，然后将所办银行卡的卡号、电话查询密码等信息告诉赵冶国，由赵冶国对这些卡进行监控，一旦有钱进账，则由鄂树义通知开户人到银行挂失并提现。

　　衡南县人民检察院查明，赵冶国、鄂树义等5人利用自己的身份证，同时唆使朋友、亲戚共办理了近40张银行卡，然后通过网络或中介分别卖给他人，并采用“掐卡”的方式开始实施盗窃。

　　骗子遭遇“骗中骗”

　　2014年10月17日，家住广东省珠海市高新区的被害人袁某在接到号码为“10000”的电话，对方称袁某办理的一北京手机号码拖欠高额话费。

　　袁某否认后，对方以报案为由帮袁某将电话转给一个自称是姓杜的“警官”，“杜警官”以袁某涉嫌一起洗钱案为由将袁某的69万余元从银行卡中骗走。其中一笔20万元的款项转入团伙成员宋焕江女友的工商银行卡账户中。

　　赵冶国通过电话银行查询到某工商银行卡账户中被汇入了钱，遂与鄂树义等人商议后，一同将该工商银行卡挂失，并在当月30日将银行卡中的10万元取出，但由于这次发现不够“及时”，部分赃款先期被骗子取走。得到这笔赃款后，赵冶国、鄂树义等三人将这赃款瓜分了。

　　第一次出手，几人便轻松“赚得”10万元。初尝甜头的赵冶国等人更认定了这是一条发财的“好路子”。

　　2014年11月20日，又一持卡犯罪嫌疑人假冒湖南省衡南县消防大队“王主任”的名义，通过电话联系上衡南县某镇政府办公室，要求帮忙推荐施工队帮县消防大队搞一工程。

　　被害人陈某获悉这一信息后，立即联系了“王主任”，通过简单的报价和请示后，“王主任”表示工程可以确定由陈某承揽。当天上午快下班时，“王主任”称开会走不开，要求其帮忙汇一笔单位采购不锈钢床的款项到指定账户。

　　于是，陈某分两笔将135780元钱汇入指定账户，其中一笔55800元钱汇入到江某办理的农业银行卡中。

　　第二天，接手“查卡”业务的团伙成员王云英发现了“财源”，她通过网上银行查到江某的农行卡上有钱汇入后，便立即安排江某连夜赶到北京某农业银行补卡取钱。

　　接到“任务”的江某便持身份证在北京市某农业银行将上述账号银行卡挂失，随即补办新卡，然后将账号内的55800元钱全部取走。

　　事后，赵冶国按事先约定的比例与王云英、江某等人将赃款进行了瓜分。

　　赵冶国没料到的是，被骗的骗子是不敢报警，但无辜失财的被害人可不会有顾忌。

　　陈某被骗后，立即赶到衡南县公安局报案，警方通过开户信息，很快用技侦手段锁定了犯罪嫌疑人，此后衡南警察远赴广东、北京等地调查取证，行程数千公里，抓获了赵治国、宋焕书、宋焕江、鄂树义、王云英5人，追回的赃款也均由警方发还给被害人。

　　易滋生“下游犯罪”

　　李智宏向法治周末记者透露，在赵冶国等5人共同实施的盗窃案中，一些被告人的亲朋好友之所以会将自己的银行卡卖给他们，主要还是受利益诱惑。

　　“赵冶国等人在拿到亲朋好友的银行卡后，一般都会给他们每张银行卡60元钱的报酬。”这名检察官对法治周末记者说。

　　法治周末记者在调查中发现，一些收购和出售银行卡的消息充斥着一些网络论坛，并形成收购、复制、使用的“黑色链”。

　　“假如您需要匿名接受对方汇款、转账、送礼，或是行业特殊不便使用自己的银行卡，或是担心被监控到银行资料、资金往来和账目，留下后患，请使用我们提供的银行卡，一劳永逸地免除后顾之忧。”这是某网络论坛留下出售银行卡的广告。

　　而还有人在网上留下收购银行卡的信息，每张银行卡收购价格80元到400元。并要求是全新无任何交易记录的卡，带开户单。

　　李智宏认为，银行卡的售卖行为，为诈骗、洗钱、行贿受贿、偷税漏税等非法活动提供了机会，容易滋生诱发“下游犯罪”。

　　“如果个人出售的银行卡被别人利用进行违法活动，那么银行卡户主肯定要承担责任。”李智宏认为，目前银行卡都是实名制，银行卡开办以后，个人就有义务保管好自己的卡，如果银行卡丢失，就应该去挂失。“有人来收购银行卡，如果收卡人用这些购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而触犯法律。”

　　李智宏建议，要斩断银行卡非法买卖的“灰色利益链”，不仅需要通过完善的法律法规、明确相关部门职责、加强网络监控等方式加强监管力度，更需要多部门密切配合，形成打击合力。

　　来源：法治周末