天长市地处安徽省最东部，境内从事电子元件、仪表线缆、玩具加工、医药器械、农副产品加工的小微企业众多。这类企业的共同特点是，经营过程中的存货占用了大量流动资金，成为制约企业发展的瓶颈。由于当前受经济下行带来的不利影响，广大小微企业普遍面临资金紧张、融资困难的窘境。
“银行和企业是利益共同体。在支持服务企业的过程中，要“抱团取暖”，不能只“锦上添花”，更要“雪中送炭”。与小微企业老总们打了多年交道的天长农商银行董事长张国平深知资金链条断裂给企业带来的致命打击，多次在全行工作会议上提出这一指导思想。正因如此，在当前经济增速换档，小微企业不良贷款攀升的形势面前，该行没有盲目抽贷、限贷，而是认真落实上级有关政策意见和监管要求，增强大局意识和责任感，提高政策落实的自觉性和紧迫性，打出“加减乘除”组合拳，全方位帮扶小微企业发展。自去年11月份以来，累计为13835户小微企业投放贷款56.25亿元，今年新增投放94户金额4.68亿元，小微企业贷款增幅为12.7%，增速高于各项贷款0.23个百分点，有效缓解了当地小微企业融资难，受到小微企业和地方政府一致好评。
“加法”：为满足小微企业资金需求，该行通过增加信贷规模、增加审批权限、设立审查审批中心等措施，实施灵活的信贷策略，做好信贷投入“加法”，从董事长到客户经理人人都是营销员，提出了“专业部门、专职团队、专业管理”的思路，充实和调整客户经理队伍，设立“小微企业金融服务中心”。按照银监会提出的“三个不低于”的要求，实施结构调整，加大不良贷款清收力度，到9月末净收回不良贷款 1200万元，不良贷款一直保持“双降”。对不符合国家产业政策行业贷款实行果断退出，收回的贷款规模优先配置到优质小微企业，适度降低小微企业贷款准入门槛；实施“名单式”管理，开展“雪中送炭进百企”活动，将小微企业的信贷投放与各网点经营绩效和包片行领导业绩挂钩，调动了各网点加快投放支农支小、支持实体经济的积极性。
“减法”：不仅仅是输血，该行在增加信贷资金投放的同时，用足“减法”，切实降低小微企业融资成本。通过手机银行、网上银行等多项免费功能提升小微企业服务水平。强化贷款利率定价管理，充分考虑小微企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利；杜绝不合理收费，与企业双方协议确定房地产评估价，企业可以不再因贷款需要而向评估公司支付抵押房地产评估费，抵押登记费也全部有银行承担，这不仅为小微企业节省了办贷时间、每年至少可为辖内服务的小微企业节省近百万财务费用。自去年11月份以来，该行累计为272户小微企业办理续贷21.62亿元，通过续贷为企业节省因借过桥资金增加的财务成本2000万元左右。
“乘法”：在实际支持中，该行通过产品创新、担保创新，使金融服务对小微企业产生“乘法”倍数效应。针对小微企业“短、小、频、急”的金融服务需求特点推出了最高额授信可循环贷款、无还本续贷、银政担合作和金农易贷卡；创新推出设备抵押贷款、仓储质押贷款、林权抵押贷款等多种符合需求的产品，努力解决小微企业贷款担保难问题。对符合产业政策、有市场、有效益但暂时出现经营困难的74户小微企业，采取“帮”和“救”策略，注入新的流动资金4.4亿元，使企业得以生存，农商行资金安全得到保障。天长市谷丰粮食制品有限公司是一家农产品深加工企业，因企业规模不断扩大，再加上今年产品销售不旺，流动资金周转出现困难，为在原材料价格较低时大批量采购，减少成本，该行及时为其增加贷款2000万元，满足了企业正常生产经营资金需求。
“除法”：在服务效率上做实“除法”。该行实行从严治行、从严治贷，开展好服务小微企业宣传活动，对小微企业信贷服务推行“一站式审批”模式，做到快速调查、快速审批、快速发放，简化程序和资料，推行表单化运作，对违反服务收费规定，随意“拖贷”、“改贷”等行为严肃查处，使服务效率大幅提升，小微企业贷款时长平均为3天，效率提高近2倍。（郑经文）
