银保监会通知

开展银行违规涉企服务收费专项治理

　　日前，银保监会发布《关于开展银行违规涉企服务收费专项治理工作的通知》（下称《通知》），决定自6月起开展银行违规涉企服务收费专项治理工作。 
　　据悉，本次专项治理工作的检查要点主要分为：收费行为规范、价格信息披露、内部管理程序等几类。 
　　在收费行为规范方面，检查要点包括：以贷转存或存贷挂钩；以贷收费或浮利收费；搭售理财、保险、基金等金融产品；笼统将贷款利率上浮至最高限额；转嫁中间服务成本；违规收取市场调节价服务费用情况；只收费不服务或其他质价不符行为；落实优惠政策减免费用情况等。 
　　其中，以贷转存或存贷挂钩指的是，未将贷款资金足额直接支付给借款人，存在强制设定条款或协商约定，将部分贷款转为存款行为。检查中将关注银行是否将贷款业务和存款业务严格分离，是否存在以存款作为审批和发放贷款的前提条件。 
　　以贷收费或浮利收费，则聚焦于银行是否借发放贷款或以其他方式提供融资之机，要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务，进而收取费用；是否遵循利费分离原则，严格区分收息和收费业务；是否存在将利息分解为费用收取，变相提高利率。 
　　此外，是否存在转嫁中间服务成本情况，也是本轮检查要点。需关注银行是否将贷款业务及其他服务中产生的尽职调查、押品评估等相关经营成本，以费用形式转嫁给客户。 
　　在价格信息披露方面，检查要点包括：银行是否在营业场所、网站主页的醒目位置，及时、准确公示服务价格目录，列明实行政府指导价、政府定价和市场调节价的服务项目、服务内容、服务价格、适用对象等内容。 
　　在内部管理程序方面，将检查银行是否指定一个部门牵头负责服务价格管理工作，并建立了服务价格内部审批制度；是否建立了明确的价格行为违规问责机制和内部处罚措施；是否建立了服务价格投诉管理制度等。 
　　根据《通知》，一方面，各银行机构负责组织实施本机构自查，各银行机构的上级机构要对下级机构自查情况进行检查。自查范围包括2018年1月1日至2019年3月末期间办理的各类涉企服务收费业务，以及2019年3月末仍在开展的各类涉企服务收费业务，并可根据实际情况适当追溯或延伸。 
　　另一方面，各银保监局应在辖内银行自查自纠的基础上，开展监管抽查。各银保监局应根据问题导向，结合日常监管和舆情信息，在辖内至少选择3家属地监管银行机构进行抽查，其中至少1家为地方法人银行机构。