中国银行业发展报告发布

商业银行信用风险防控面临五方面挑战

　  7月10日，由中国银行业协会发布的《中国银行业发展报告（2019）》（以下简称《报告》）中提到，2018年银行业经营态势总体稳健，资产负债规模稳步增长，净利差持续回升，资产质量总体稳定，银行业经营业绩将保持总体平稳，风险抵补能力将持续增强。 
　　《报告》称，预计2019年影响商业银行经营业绩的因素喜忧参半。首先，资产规模筑底企稳，净息差再度承压，净利息收入增长或有所放缓；其次，商业银行资产质量压力虽边际有所缓解，但仍面临一定压力；再次，商业银行受政策“逆周期”调节的影响将更显著，伴随资产质量分类更趋严格，商业银行风险管控力度加大，“以丰补歉”的思路将制约全年利润释放；最后，在理财手续费收入预计企稳回升、信用卡业务持续发力的背景下，非利息收入将对银行业绩形成一定程度的支撑，结构性宽松的货币政策也将为银行经营提供一定的缓冲垫。 
　　同时，《报告》指出，2019年商业银行信用风险防控仍然面临较多挑战，这其中主要包括五方面： 
　　一是宏观经济运行仍存在一系列深层次问题和矛盾。随着降杠杆的逐步推进和新一轮“僵尸企业”处置工作的启动，部分行业和客户潜在风险将逐步暴露。同时，当前经济仍处于新旧动能转换阶段，部分传统产业进入调整期，制造业投资和民间投资增长有所放缓，经济增长对房地产和基建投资依赖较高，经济内生增长动力有待进一步增强。 
　　二是企业过度融资问题仍较为突出。报告指出，近年来，部分企业通过开展多元化经营、提供关联担保、多渠道融资等方式获取远超过自身经营需求的债务资金，形成债务规模大、杠杆率高、财务负担重、偿债能力弱的不良现象。在当前经济下行承压的背景下，受产能利用率下降、高杠杆叠加等因素影响，较多企业陷入困境。同时，在实际业务经营中，部分商业银行业存在经营不够审慎的问题，存在“垒大户”、“搭便车”等情况，对企业多头授信、过度授信、贷款集中度过高等问题缺少有效的控制手段或者管理不到位，存在较大的风险隐患。 
　　三是房地产贷款风险压力犹存。据报告，2019年以来，中小房企销售金额较上年同期明显下滑，房地产企业库存压力仍然较大。部分房企融资渠道复杂，授信银行众多，债务规模大，负债水平高，且项目分散在全国各地，生产事故、资金链紧张等负面事件时有发生。企业抗风险能力弱，经不起“风吹草动”，在此背景下，商业银行面临较大的信用违约风险。 
　　四是地方政府债务风险不容忽视。报告指出，虽然地方政府债务总体风险可控，但个别地区风险不容忽视。 
　　五是外部风险冲击明显增强。其中，中美贸易摩擦将长期存在，商业银行与进出口相关的国际融资、跨境业务等面临一定的风险压力。