诚信315

滁州市银行业协会

3·15金融小课堂

金融诚信伴我行

提起诚信，大家都知道：诚信就是为人处世真诚，实事求是，信守承诺，履行诺言，说到做到。然而在现实生活中，金融诚信也尤为重要。信用报告体现了每个公民在金融生活中的诚信，它记录了个人信用信息，被认为是个人的"经济身份证"。通过信用报告可以准确了解一个人的信用情况，证明信用是否良好。

个人征信的重要性

个人征信系统的重要性是不言而喻的，一方面是防范金融风险的工具，起到维护金融稳定的作用，另一方面也起到了推进社会信用体系建立的作用，让越来越多的人讲“诚信”。我们比较常见使用征信记录的情况，通常是消费者买车、买房时进行的用户抵押或者担保，商业银行会根据消费者的征信记录来决定是否放贷，以此来界定贷款利率的高低，以及贷款额度的多少，要是申请人拥有较差的不良征信记录，将会直接导致拒绝放贷。

征信不好的危害

01恶意透支信用卡达到法定金额或经法院判决仍不执行的老赖，都可能会有牢狱之灾。

02影响个人办理金融机构的信贷业务。包括房贷、车贷、信用贷款、信用卡等产品的审批。

03影响子女读书。失信者子女可能会被限制进入高级私人学校读书。

04影响个人出行。失信者可能会被限制乘坐交通工具（飞机、高铁、轮船等）里的高级座位以及进入高等级消费场所。

如何保持良好征信

正确认识个人征信。个人征信业务是指征信机构对个人信用信息采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。个人信用报告是客观记录个人信息主体的信用表现，反映其借贷还款、合同履约及遵纪守法的客观情况。消费者应树立正确、理性的消费投资理念，量入为出、合理借贷，不过度负债，按时足额还款，保持良好的信用习惯。

自觉维护信用记录。当前，消费者在借贷、担保、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的记录，均已纳入征信记录范围。若消费者出现违约逾期等不良征信记录后，轻信“代理维权”组织教唆，采取拒绝还款等行为，不良记录不但不会消除，而且会对消费者后续申请贷款、买房买车甚至就业等产生不利影响。根据《征信业管理条例》规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。消费者要认真履行合同义务，避免产生不良记录，自觉维护个人信用。即便有了逾期记录也不必过于紧张，个人信用报告上的逾期记录自欠款和欠息还清后只保留5年，不会伴随终生。

防范“征信修复”风险。无论是征信机构还是金融机构等征信信息提供者，都无权随意更改删除信息报告中正确展示的信用信息，凡是声称合法的、收费的“征信修复”都是骗局。不法分子一般会要求消费者提供身份信息、联系方式、金融账户等敏感信息，消费者个人信息面临被泄露的风险。有的甚至会出售消费者个人信息，谋取非法利益。除收取高额的咨询费、手续费外，不法分子在“征信修复”失败后，还可能不予退款或直接跑路失联，消费者前期支付的高额费用也无法退还。

通过合法渠道维权。消费者认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，应通过合法正规渠道进行维权，向相关金融机构或人民银行征信中心提出异议申请。若消费者未能与金融机构通过协商解决纠纷，可以向行业调解组织申请调解。仍不能解决的，可以向有管辖权人民法院提起诉讼。不要轻信任何“征信修复”的承诺，要依法理性维护自身合法权益。