来安农商银行党委书记、董事长 沈道宽

今年1月16日，习近平总书记在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话时强调，中国特色金融发展之路既遵循现代金融发展的客观规律，更具有适合我国国情的鲜明特色。推动金融高质量发展、建设金融强国，要坚持法治和德治相结合，积极培育中国特色金融文化，做到“诚实守信、不逾越底线；以义取利、不唯利是图；稳健审慎、不急功近利；守正创新、不脱实向虚；依法合规、不胡作非为。”

围绕培育和弘扬中国特色金融文化“五要五不”要求，结合来安农村商业银行（以下简称本行）工作实际，就如何更好服务实体经济，落实“守正创新、不脱实向虚”的责与策，谈一谈个人体会。

一、当前存在的短板和不足

至2024年5月末，本行资产总额173.12亿元，其中贷款余额115.59亿元；负债总额160.75亿元，其中存款余额152.46亿元。存在的主要短板：一是大额贷款占比高。1000万元以上大额贷款余额42.14亿元，占比为36.46%，较年初上升了1.73个百分点。二是贴贷比高。贴现余额14.44亿元，贴贷比为12.5%，较年初下降1.15个百分点，超过监管标准2.5个百分点。三是零售贷款占比低。个人贷款余额45.63亿元，占比为39.48%，较年初下降0.54个百分点。

以上短板也折射出本行在坚守支农支小定位、坚持做小做散、落实普惠金融工作要求还存在不足；与自身推动零售转型、优化信贷结构、实现高质量发展的目标也存在一定差距。究其原因，既有受经济下行影响，客户消费意愿不强、生产经营不旺、信贷需求低蘼的客观因素；也有受大行下沉竞争影响，客户流失严重、信贷投放不足、客户经理对零售转型认识不够等自身原因。

针对本行存在的短板和不足，对照习近平总书记关于金融机构要“守正创新、不脱实向虚”的要求，必须坚持源头治理，从根本上加以解决。

二、落实守正创新的责与策

（一）聚焦主责主业，展现使命担当

1、要有坚守定位的定力

中央金融工作会议明确了中小金融机构要立足当地开展特色化经营的功能定位。作为立足县域经济的法人银行，应持续强化支农支小市场定位，始终秉持“服务‘三农’、服务实体经济”的经营理念，聚焦主责，不偏离主业，不脱实向虚。强化责任担当，切实提升服务“三农”、服务实体，践行普惠金融、助力乡村振兴的质效，做优主业、做精专业，持续提升群众满意度。

2、要有服务实体的担当

中央金融工作会议指出，金融的根本宗旨是服务实体经济，金融要为经济社会发展提供高质量服务。

作为扎根本土70多年的地方法人银行，服务实体经济、支持地方经济发展就是我们的主责主业。当前，受国际国内多重因素影响，实体经济发展面临诸多挑战，企业经营困难，我们应切实提高政治站位，既要有“锦上添花”的陪伴，更要彰显“雪中送炭”的温暖。要围绕地方实体经济发展特色，有针对性地提供差异化金融产品和金融服务，助企纾困、降本增效、共渡难关。

3、要有坚持普惠的情怀

做普惠需要耐心、需要情怀，更需要一代一代农信人的坚守和传承，客户选择应门当户对、不攀大求强。应坚持做小做散做普惠、优化信贷结构、推动零售转型，围绕新型农业经营主体、小微、农户、商户、新市民等普惠客群金融需求，围绕老龄客群多样化金融诉求，围绕共同富裕、乡村振兴目标，将普惠金融、养老金融工作做实际做长久。按照做大户数、做小客户的要求，逐步降低户均贷款额度，切实提高零售贷款占比，持续降低1000万元以上大额贷款占比和贴贷比，让更多信贷资金流入实体经济、助力乡村振兴。

（二）聚焦创新发展，提升服务质效

1、要有恪守正道的责任感

坚持和加强党的全面领导，突出金融的政治性，切实发挥好党委“把方向、管大局、促落实”的领导作用，把牢政治方向，确保发展目标不偏离，市场定位不偏向。应进一步弘扬农信“三铁”精神、发扬“拎包银行、背包银行”传统，把牢金融为民的使命、守牢支农支小的本源、树牢服务实体的主责，不背离服务“三农”的初心。

2、要有创新发展的紧迫感

中央金融工作会议强调，创新是推动金融业前行的动力，但创新的前提是守正，不能伪创新、乱创新，必须坚持在市场化法治化轨道上推进金融创新；创新要坚持以人民为中心，解决好为谁服务、为谁创新。金融创新要突出民生呼应，以满足群众多样化的金融需求作为出发点和落脚点；要坚持科技赋能，以数据驱动代替经验驱动，以数字化理念构建新经营体系，以全新数字技术开创金融服务新业态，扎实推进数字银行建设。

3、要有金融为民的亲切感

进一步强化以人民为中心的经营理念，突出金融的人民性，围绕普惠金融、养老金融、绿色金融、科技金融、数字金融五篇大文章，不断推出符合来安实际的金融产品，满足客户多样性金融需求；进一步提升金融服务，特别是加强偏远农村地区适老化金融服务，以实际成效获得客户的认可、提升群众满意度。切实发挥我们点多面广、人缘地缘优势，让更多员工走出去、沉下去，开展全域走访、全民授信，灵活利率定价，做到让利不让市场、让利不让客户，牢牢守住县域市场根据地。

（三）聚焦发展质量，切实管控风险

中央金融工作会议强调，高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务，必须将高质量嵌入经营管理各个环节，实现全过程管控。

1、要有防控风险的底线

坚守风险底线，坚持以防控风险为导向，优化风险管理架构，切实将风险防范覆盖所有业务、所有环节、所有人员。紧盯大额贷款风险，有效落实大额贷款风险预警和处置协调机制，消化存量、严控增量，以严的基调、严的措施、严的问责，从源头防控风险。

2、要有合规发展的界限

树立正确的政绩观、价值观，坚持依法合规、稳健审慎，做到不跟风冒进、不急功近利、不违规经营、不偏离主业；发展业务不能只看眼前、不顾长远，只管发展、不顾风险，应统筹发展与安全、短期目标与长远发展，以中国特色金融文化涵养企业文化，用中国特色金融文化推动我行高质量发展。

3、要有恪守规矩的自觉

始终保持案件防控的高压态势，进一步完善案防机制，强化制度执行，扎牢合规篱笆，强化员工异常行为排查，高度关注员工八小时内外状况，及时发现和堵塞风险隐患。持续推进清廉金融文化建设，加大执纪问责力度，提高违规惩戒成本，切实增强全体员工规矩意识、纪律意识，时刻保持敬畏之心、守住廉洁底线，持续营造风清气正、亲而有度、清而有为的良好政治生态。