广发银行滁州分行纪委书记  朱强

广发银行滁州分行坚持以习近平总书记关于金融工作重要论述为指导，深入学习贯彻“五要五不”要义，加强合规文化建设，坚决做到“依法合规，不胡作非为”，服务好滁州地方经济高质量发展。

一、依法合规开展金融业务的重要意义

金融业与货币打交道,天然面临着较高的道德风险、操作风险,必须始终坚持依法经营、合规操作,不能胡作非为、突破底线。依法合规一直是金融业反复强调的底线红线，但是仍然不断有人以身试法。近年来，金融案件多发频发，案件呈现“涉案金额巨大、隐蔽性强、长期影响恶劣”等特征。2023年，人民法院审结金融案件303.2万件，同比增长8%。另外，根据2023年中央纪委国家监委披露信息，当年金融系统内接受执纪审查的干部超过100名，涉及银行、保险、证券等领域。金融业一旦脱离依法合规轨道，涉案者个人必然会受到法律严惩，同时会给国家、单位造成巨额经济损失，甚至对国家金融安全、政治生态建设带来严重破坏。

这里我给大家分享一个案例：包商银行案。2019年5月，包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管。这是中国金融发展史上的一个重大事件，其中反映出机构内控合规完全失守的惨痛教训值得警醒。一是党委形同虚设，党的领导缺失，党委主要负责人附庸于大股东并演化为内部控制人，总行党委、纪委的作用被严重弱化。二是“三会一层”治理架构完全失灵。董事会形同虚设，缺乏全面有效的风险管理体系，风险管控职能失效，核心作用被董事长个人取代。监事会监督职能弱化，监事专业性不足、独立性不强，监督履职失灵。管理层凌驾于制度之上，以领导指示或领导集体决策代替规章制度。三是监管失效，“内部人”内外勾结，银行经营管理混乱，风险管理和内控管理机制失灵。包商银行案造成的损失和危害也是非常严重的。机构层面，实际控制人“明天系” 通过虚构业务，以应收款项投资、对公贷款、理财产品等多种交易形式，共占用包商银行资金逾1500亿元，处置该案件动用国家公共资金以千亿计；人员层面，包商银行接管期间，接管组向有关部门移送的案件线索涉及人数超过百人，受到了党纪国法的应有惩戒；监管层面，原内蒙古银保监局领导班子5人罔顾党纪国法，私心贪欲横行，甘于被“围猎”，主动求“围猎”，毫无忌惮收受、索要股权、房产、现金和各种贵重物品，共计折合人民币7亿余元。后期警示教育总结该案件称“该系列监管腐败案件是‘关键少数’带头、班子集体沦陷、职责全面失守的‘窝案’，是金融腐败与金融风险深度交织的集中体现，是党的十八大后不收敛不收手，乃至十九大后不知敬畏顶风违纪的腐败典型，性质严重、影响恶劣、教训沉痛。”

从包商银行案例可以得到几点启示：一是依法合规有利于金融机构持续稳定支持实体经济发展。金融机构必须坚持依法合规，才能保障自身稳健性，行稳致远才能持续为实体经济提供金融服务。二是依法合规有利于防范化解风险、维护金融稳定。在我国的金融体系下，金融机构风险尤其是单体金融机构的风险，很大程度上源于业务经营脱离法治轨道，价值观、业绩观、风险观错误导致。三是依法合规有利于保护金融从业者。无论是金融从业人员还是金融监管人员，只要不遵守依法合规的底线，纵然一时得到蝇头小利，长远看必然受到党纪国法惩处。

二、如何做到“依法合规，不胡作非为”

（一）培育和弘扬中国特色金融文化。一是深入学习和理解中国特色金融文化。组织全员开展中国特色金融文化学习、研讨，在学习中提升认识，做到外化于行内化于心。习近平总书记以“五要五不”深刻阐明了中国特色金融文化的核心要义，必须坚持贯穿融入结合、落细落小落实，将“五要五不”要求体现在行业规范、管理理念、行为准则、业务流程等各方面，让“五要五不”真正成为工作导向、行动标尺，成为金融从业人员日用而不觉的行为习惯和自觉遵循。

二是坚持推进清廉金融文化建设。广发银行滁州分行将切实履行主体责任，健全清廉金融文化建设组织运行机制，加强纪法教育，突出正面引领，深化警示教育，夯实文化阵地，开展家风共建，全面培育清廉金融文化生态。将清廉金融文化融入公司治理、嵌入职业培训，建立员工行为监督约束体系，将廉洁从业情况纳入履职评价、绩效考核体系，把廉洁要求贯穿于日常教育管理监督之中。教育引导年轻员工树立正确的价值观、权力观、利益观，扣好廉洁从业的“第一粒扣子”。三是深化合规文化建设。树立“合规经营就是核心竞争力”理念，分行发展不能单纯去追求规模大、利润多、增速快，还要兼顾持续性、稳健性。辩证看待业务发展与合规风险之间的关系。如果只顾业务发展一味地往前冲，或者不顾监管要求进行野蛮创新，很有可能因小失大；但如果总踩刹车，畏首畏尾，不敢创新，也只会停滞不前最终被市场淘汰。风控人员也要学会换位思考，风控的最终目的是为了发展，不能只会说“不”，还要及时提供风险管理建议，协助业务条线人员调整、完善产品结构，使其能够适应市场，让业务“行”，这也是风险管理的价值所在。持续打造覆盖“全员、全面、全程”的内控合规体系，扎实推进内控合规履职管理、反洗钱管理、“三查四访”等工作，消除和防范员工道德风险和操作风险。

（二）坚持全面从严基调，让依法合规成为带电的“高压线”。一是坚决把纪律规矩挺在前面。今年全党开展了党纪学习教育，对于党员而言必须遵守党纪，对于银行员工而言，所有人员都必须遵守内控制度。把纪律和规矩挺在法律的前面，立起来、严起来，在法律底线之前架起带电的“高压线”，防止机构、党员干部、基层员工由“小错”酿成“大祸”，用纪律和规矩管住大多数，保持组织肌体健康纯洁，把全面从严治党的要求落到实处。把严明纪律贯穿于日常教育监督管理中，抓早抓小、动辄则咎，使纪律规矩真正成为管党治党的尺子。纪律就要管全部，每一名党员、每一个党组织都在其中、不能例外。二是失责必问、问责必严。纪律规矩不是摆设，内控规章制度不是“稻草人”，严明纪律规矩必须做到有令必行、令行禁止。动员千遍，不如问责一次。问责如果不立起来，严字当头就难以保障。坚决破除好人主义、一团和气，把该打的板子狠狠打下去，不搞下不为例、网开一面，不搞大事化小、小事化了，才能形成“问责一个，警醒一片”的震慑效应，增强广大干部职工对制度的敬畏之心。同时，要坚持实事求是、责罚相当，把党内问责条例、党纪处分条例、内部问责制度贯通使用，把握运用监督执纪“四种形态”，区别不同情况，综合运用批评教育、诫勉谈话、组织处理和纪律处分等多种方式实施责任追究，高悬问责利剑，严肃追责问责，让失责必问、问责必严成为常态，对顶风违规违纪问题，发现一起，查处一起，通报曝光一起，形成强大震慑。

广发银行滁州分行纪委将持续提高政治站位，压紧压实监督责任，把弘扬和践行中国特色金融文化同学习贯彻党的二十届三中全会精神结合起来，将“五要五不”内化为精神追求，外化为自觉行动，为滁州分行合规稳健发展提供监督保障。