天长民生村镇银行行长 陈金堂

“金融业与货币打交道，天然面临着较高的道德风险、操作风险，必须始终坚持依法经营、合规操作，不能胡作非为、突破底线。”在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上，习近平总书记强调“积极培育中国特色金融文化”，其中一个重要方面就是“依法合规，不胡作非为”。这既是是金融稳健运行的基石，也是中国特色金融文化的重要内容之一。

一．村镇银行合规存在问题

银行作为经营货币和信用的特殊企业，处处存在着市场、操作、信用、法律、声誉、流动性等各类风险，特别是面对当前复杂多变的经济形势，银行风险防控压力明显增加，银行倒闭破产、兼并重组、接管整顿事件屡见不鲜。

村镇银行受成立时间短、规模较小、市场认可度低、内控管理水平不高等因素影响，合规建设相对滞后，抗风险能力较弱。主要表现在：一是制度体系不健全，贯彻执行不到位。村镇银行内控合规制度大多借鉴主发起行，并结合监管要求制定，属于“打补丁”模式，基本上属于缺什么补什么，缺乏系统性，各项制度之间的关联性不强，进而致使贯彻执行不到位。二是合规机制尚不完善，内部监督制约乏力。受村镇银行规模限制，三道防线组织架构不完善，业务操作与业务管理、风险合规和审计监督相关职能未能做到完全独立和充分履职。三是法律合规意识淡薄，违规操作时有发生。村镇银行立足县域，招聘人员以无银行工作经验为主，以天长村镇银行为例，全行50名员工（不含主发起行派驻3名高管），具有银行从业经验的仅9人，员工合规意识普遍不强，需要不断增强合规文化意识。四是合规管理缺乏有效手段，违规惩处趋于宽松软。从近些年村镇银行发展情况看，偏离“支农支小”市场定位致使不良贷款攀升、内控管理不到位致使监管处罚、甚至引发声誉风险。因此，如何加强村镇银行合规建设，有效防范经营风险，是村镇银行当前面临的首要任务。

二、天长民生村镇银行合规举措

坚持党建引领，筑牢合规发展基石。一是强化政治素养，始终把学懂弄通做实习近平新时代中国特色社会主义思想作为政治任务、首要职责，扎实开展主题教育，理论培训走深走实、见行见效。二是严格落实主体责任。坚持把全面从严治党、党风廉政建设和反腐败工作的主体责任扛在肩上、抓在手上、落实到行动上，明确全行党风廉政建设的工作重点，做到“任务清、责任明、措施严”。三是抓好问题整改。针对落实党风廉政建设工作专项检查自查发现的问题，对标对表、自查自纠，已完成整改并长期坚持。四是严格贯彻落实民主集中制，按规定组织召开党总支部委员会会议、行办会、各专业委员会、各条线会议等，推动重大决策事项科学化、民主化，群策群力保证决策过程的科学民主和结果公正合理。五是牢牢把握主题教育“以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干”的重要要求，引导全行员工贯彻学习习近平新时代中国特色社会主义思想，开展常态化排查，引导员工增强规矩意识、敬畏合规红线。

强化制度建设，筑牢合规管理屏障。“合抱之木，生于毫末；九尺之台，起于垒土”。有效的工作机制、完善的制度建设和执行是依法合规开展工作的先决条件，我行不断夯实内控合规机制建设。一是不断完善内控制度体系，每年持续开展制度的增补、修订和废止工作，确保各项制度能够满足实际操作及合规要求。现有内控制度327项、流程图301个，涵盖公司治理、业务管理、运营管理、财务管理等各领域、各环节、各流程，各项业务和管理活动都能做到有章可循，有据可依，人人能够做到“按章办事、按制度办事”。二是定期梳理各项业务活动和管理活动的风险点，制定明确的控制措施，确保各项业务流程和管理流程都具有详细的实施细则，并汇总风险点及控制措施编制成册向全行下发学习。三是不断完善管理体系架构。制度的生命力在于执行，制度执行越有利，治理效能越显现。围绕制度的落实，我行不断完善制度的执行机制，2018年以来，新增设立15个专业委员会，按期召开会议，审议包括风险管理、消费者权益保护、内部控制、安全生产、授信评审等方面的议题，为推动全行高质量发展发挥积极作用。

加强员工管理，筑牢合规文化根基。一是打通员工交流通道，建立各级管理者与员工定期谈心制度，定期征集员工意见，营造良好的合规氛围。二是每月开展员工异常行为专项排查，结合家访、员工谈心、行为排查、第三方查证等排查员工行为动态，努力做到异常行为早发现、问题苗头早化解，从源头上消除隐患。三是开展覆盖全员的家访谈心活动，严格执行员工个人有关事项报告、履职回避，关注全行员工“八小时”内外的生活圈、思想圈、社交圈，严格执行重要岗位员工轮岗和强制休假制度，每年初制定轮岗和强制休假计划，引领全行员工合规经营。

深入开展合规活动。我行持续探索，坚持问题导向、整体推动，坚持价值创造、注重实效，深入践行“合规创造价值”“合规就是发展，管理出效益、合规出业绩”等理念，把监管制度和要求作为经营发展的底线、红线、高压线，着力构建风险防控和健康发展的长效机制。先后开展了“合规知识竞赛”“合规警示教育”“合规视频大奖赛”“合规互动大家谈”“每日合规TIPS” “行长讲合规、部门负责人倡合规、员工谈合规”等系列活动，推动从规范业务经营行为转向更加注重健全内控合规管理，从而实现内控体系更加健全、内控效能持续提升、合规意识更加牢固、合规文化持续厚植的建设目标。

全面推动合规文化建设。一是以“抓合规、控风险、强基础、促发展”为主线，印发《天长民生村镇银行2022-2024年合规文化建设三年规划》并严格落实，培育良好的内控合规文化，构建意识强烈、氛围浓厚的合规文化格局，推动业务高质量发展。二是将反腐倡廉工作放在突出位置，党政一把手与领导班子成员、领导班子成员与各行部签订廉政责任书，进一步明确工作要求与工作职责。二是将清廉文化植入全行制度建设、工作流程中去，组织员工签订廉洁自律承诺书，深入推进清廉文化建设，提升员工清廉金融、廉洁防范意识，督促全员自觉做到清正廉洁，有效推动清廉金融文化在我行全面落地，员工廉洁意识进一步提升，切实为我行党建和经营相融互促提供坚实保障。

培育和弘扬中国特色金融文化是一个长期过程，我们要以“五要五不”要求为指引，心有所畏，行有所止，树立遵纪守法、清正廉洁的价值取向，知敬畏、存戒惧、守底线，才能真正做到“依法合规，不胡作非为”，推动各项业务高质量发展！